Ziekteverzuim kan elke werkgever overkomen. Een zieke medewerker kost werkgevers gemiddeld € 405,- per dag (bron: MKB Servicedesk 2024). Mede daarom sluiten veel werkgevers een verzuimverzekering af. Maar hoe weet je of je de juiste keuze maakt? En waar let je op als je de premie van een verzuimverzekering gaat vergelijken? In dit artikel lees je de belangrijkste aandachtspunten, zodat je een goed beeld krijgt van wat past bij jouw bedrijf.
Waarom een verzuimverzekering?
Als een medewerker ziek wordt, ben je wettelijk verplicht om minimaal 70% van het loon door te betalen, maximaal 2 jaar lang. Daarbovenop komen kosten voor vervanging, begeleiding en re-integratie. Deze bedragen kunnen flink oplopen. Een verzuimverzekering vangt (een groot deel van) die financiële risico’s op. Daarnaast kun je vaak rekenen op ondersteuning bij de verzuimbegeleiding en de hulp van specialisten, zoals een bedrijfsarts of casemanager.
De premie: wat bepaalt de hoogte?
De premie van een verzuimverzekering hangt af van meerdere factoren. Elke verzekeraar gebruikt een eigen berekeningsmethode. Dit zijn de belangrijkste onderdelen:
- De totale loonsom van je medewerkers: hoe hoger de loonkosten, hoe hoger de premie;
- De branche waarin je werkt: in sectoren met een groter risico op verzuim, zoals de bouw of de zorg, ligt de premie meestal iets hoger;
- Het eigen risico: dit is de periode waarin je zelf de loonkosten betaalt voordat de verzekering uitkeert. Een langere eigenrisicoperiode betekent vaak een lagere premie;
- De gekozen dekking: bijvoorbeeld 100% in het eerste ziektejaar en 70% in het tweede ziektejaar. Hoe hoger de dekking, hoe meer je krijgt uitgekeerd bij ziekte;
- Eerdere verzuimcijfers: heb je weinig verzuim in de afgelopen jaren, dan kan dit positief uitpakken voor je premie.
Bij het vergelijken van de premie van een verzuimverzekering is het dus belangrijk om verder te kijken dan alleen het bedrag per maand.
Premie vergelijken? Kijk ook naar de inhoud
De goedkoopste verzuimverzekering is niet altijd de voordeligste. Soms lijkt een lage premie aantrekkelijk, maar krijg je minder ondersteuning of zijn bepaalde kosten niet meeverzekerd. Let daarom ook op deze punten:
- Arbodienstverlening: zit deze inbegrepen in de premie, of betaal je die apart?
- Vergoeding van interventies: worden bijvoorbeeld de kosten voor fysiotherapie of coaching (gedeeltelijk) vergoed?
- Begeleiding bij re-integratie: kun je rekenen op de hulp van specialisten bij langdurig verzuim?
- Service en bereikbaarheid: kun je snel terecht met vragen of advies?
Een verzekeraar die meer biedt dan alleen financiële dekking, kan jou helpen om verzuim daadwerkelijk te voorkomen en te verminderen.
Hoe kies je de juiste verzuimverzekering?
Een verzuimverzekering moet goed passen bij jouw bedrijfssituatie. Stel jezelf daarom de volgende 4 vragen voordat je een keuze maakt:
- Hoeveel risico kan ik zelf dragen? Als je een langere periode eigen risico kiest, daalt je premie, maar draag je tijdelijk meer kosten zelf;
- Wil ik complete ontzorging of hou ik liever zelf de regie over het verzuim? Met een MKB verzuim-ontzorgverzekering wordt veel voor je geregeld;
- Hoe belangrijk vind ik persoonlijk advies en ondersteuning? Sommige verzekeraars, zoals Sazas, bieden begeleiding van eigen verzuimexperts;
- Is de verzekering flexibel? Kan de dekking meegroeien met je bedrijf of personeel?
Een verzuimverzekering is er om financiële rust te brengen bij ziekte van je medewerkers. De premie is belangrijk, maar zegt niet alles. Op de website van verzuimspecialist Sazas lees je meer over verzuimverzekeringen.