Het leven als zzp’er biedt veel vrijheid. Je bepaalt zelf welke opdrachten je aanneemt en kunt zelf een fijne verdeling maken tussen werk en vrije tijd. In de hectiek van alledag staan de meeste mensen echter niet stil bij toekomst. Ook voor wie nu nog jong is, is het slim om alvast vooruit te denken en na te gaan wat er nu kan worden gedaan voor het pensioen straks.
Pensioen hoort bij je bedrijfsstrategie
Mensen die in loondienst werken, leggen nu al maandelijks in voor hun pensioen. Zzp’ers vergeten dit nog wel eens, waardoor ze veel kansen laten liggen. Vanzelfsprekend is het fijn om nu te genieten van een ruim budget, maar niet als dat betekent dat je als gepensioneerde op een houtje moet bijten. Alleen al daarom is het goed om eens op het onderwerp persoonlijk pensioen in te duiken. Juist omdat er voor zzp’ers nog geen automatische regeling is, moet er zelf iets gedaan worden. Een doorgewinterde zelfstandig ondernemer weet als geen ander hoe dit moet.
Laat het pensioen van straks daarom een onderdeel vormen van de financiële bedrijfsvoering nu. Maak hierbij ook onderscheid tussen financiële doelen op zakelijk en op privégebied. Zo kan een deel van de inkomsten worden gebruikt om verder te investeren in het bedrijf, terwijl een ander deel kan worden opgespaard voor het persoonlijke pensioen als zzp.
Structuur aanbrengen in je pensioenopbouw
Er zijn maar weinig mensen die kunnen functioneren zonder een goede structuur. Daarom is het belangrijk om ook bij de opbouw van een eigen pensioen te zorgen voor de nodige structurering. Wat enorm helpt, is om elke maand een vast bedrag in te leggen op de pensioenspaarrekening. Zijn de inkomsten niet elke maand gelijk? Dan is het ook mogelijk om iedere keer een vast percentage van de winst in te leggen. Dit kan betekenen dat er de ene maand twee keer zoveel wordt ingelegd en de andere maand juist de helft van het normale spaarbedrag wordt overgemaakt.
We hebben het nu overigens over een pensioenspaarrekening, maar een combinatie van sparen en beleggen voor het pensioen is uiteraard ook mogelijk. De grote pensioenfondsen doen zelf niets anders. Zij beleggen het geld van hun deelnemers, waardoor ze grote winsten en ook forse verliezen kunnen creëren. Ook bij zelf beleggen voor het pensioen, is het belangrijk om te weten dat dit met verliezen gepaard kan gaan. Van tevoren goed inlezen en de markt blijven volgen, helpt enorm. Is er meer zekerheid gewenst? Kies dan gewoon voor een goede pensioenspaarrekening, waar maandelijks een mooie inleg op gestort wordt.
Veelgemaakte fouten bij zzp’ers
Eén van de meest voorkomende fouten bij zzp’ers, is het feit dat ze vaak veel te laat starten met hun pensioenopbouw. Hierdoor worden pensioenpotjes veel minder gevuld dan in feite mogelijk is. Dit kan er vervolgens voor zorgen dat zelfstandig ondernemers op latere leeftijd minder te besteden hebben.
Een andere fout is het nemen van te grote risico’s. Beleggen voor het pensioen wordt steeds populairder, maar brengt veel meer risico’s met zich mee dan gewoon sparen. Zeker wanneer men zich niet goed in de materie verdiept, kan het opgebouwde pensioenpotje ineens behoorlijk verdampen. Hier zit natuurlijk niemand op de wachten. Alleen al hierom is het slim om het opgebouwde pensioen zzp regelmatig onder de loep te nemen.
Evalueer van tijd tot tijd of de huidige vorm van pensioenopbouw nog wel de juiste is. In sommige gevallen is het beter en financieel gunstiger om over te stappen op een andere spaarvorm of een andere bank.
Praktische checklist voor ondernemers
Zo snel mogelijk beginnen met pensioenopbouw is natuurlijk het beste. Toch is het slim om eerst nog een even een korte checklist te volgen. Is er bijvoorbeeld al een buffer beschikbaar? Deze kan deels worden gebruikt om een flinke eerste inleg te doen. Daarnaast is het belangrijk om te kiezen voor een realistische inleg. Een onhaalbare inleg werkt demotiverend, waardoor de aandacht voor het pensioen op een zijspoor kan belanden. Verder is het goed om te kiezen voor een strategie die past bij de groeiplannen van de onderneming.
Pensioenplanning: essentieel voor goed ondernemerschap
De planning en opbouw van pensioen als zzp’er is dus absoluut geen privézaak, maar een onmisbaar onderdeel van goed ondernemerschap. Als zelfstandige wil je niet alleen nu, maar ook straks prettig kunnen leven. Een inventarisatie van de zakelijke en persoonlijke financiën is daarom een belangrijke stap de juiste kant op. Dit biedt inzicht in de mogelijkheden voor de opbouw van een toereikend pensioenpotje voor straks. Voor het samenstellen van die persoonlijke pensioenpot kan worden gekozen voor pensioensparen, beleggen of een combinatie.