Je hebt geleverd en de factuur staat uit, maar het geld komt pas over weken binnen. Ondertussen lopen de huur van je kantoor en de salarissen gewoon door. Dan dringt de vraag zich op: wat kost het om die factuur nu al uitbetaald te krijgen, en is dat het waard? Het korte antwoord: je betaalt een percentage van het factuurbedrag, de factorfee. Hoe hoog dat percentage uitvalt, hangt vooral af van het risico en het werk dat de factoringmaatschappij van je overneemt.
Waar de factorfee eigenlijk voor staat
De fee is geen rente, maar de prijs van een overdracht. In de kern is een zakelijke factuur verkopen een transactie en geen lening: je draagt de factuur over aan een factoringbedrijf, dat het bedrag kort na de overdracht uitbetaalt en zelf de betalingstermijn van je klant afwacht. Er komt dus geen schuld op je balans en je betaalt niets terug.
In die fee zit meer dan alleen de voorfinanciering. Het factoringbedrijf neemt ook het debiteurenbeheer over, dus de herinneringen en het nabellen verdwijnen van jouw takenlijst. Bij een aanbieder die facturen bij aankoop verzekert, behoud je de uitbetaling bovendien als je debiteur failliet gaat. Dat risico ligt dan niet meer bij jou.
Welke factoren het percentage omhoog of omlaag duwen
De kredietwaardigheid van je debiteur weegt het zwaarst. Hoe zekerder het is dat jouw klant betaalt, hoe lager het risico voor de factoringmaatschappij en hoe scherper de fee. Daarom is een kredietwaardige debiteur ook een voorwaarde. Facturen aan wankele bedrijven of aan particulieren komen doorgaans niet in aanmerking.
Daarnaast telt de betalingstermijn mee. Een factuur met een termijn van 60 dagen wordt langer voorgeschoten dan een met 14 dagen, en dat zie je terug in de prijs. Ook het factuurbedrag speelt mee, net als je volume. Wie regelmatig facturen indient, zit anders in het gesprek dan wie eenmalig één factuur verkoopt.
Een vaste prijslijst bestaat door al die variabelen niet. Factoringbedrijven zoals het Rotterdamse o2Factoring werken daarom met een offerte op maat, gebaseerd op jouw facturen en jouw debiteuren. Zo’n offerte vraag je via https://www.o2factoring.nl vrijblijvend aan, zodat je met concrete percentages kunt rekenen in plaats van met aannames.
Waar je terecht op bespaart en waar juist niet
De slimste besparing is selectiviteit. Je hoeft niet je hele omzet te verkopen. Bij aanbieders waar je per factuur mag kiezen, bepaal je zelf welke je indient. Verkoop alleen de facturen met een lange termijn of een groot bedrag, en laat de rest gewoon via de normale weg binnenkomen. Zo betaal je alleen fee waar de snelheid je echt iets oplevert.
Besparen op de dekking is daarentegen een valse besparing. Een lage fee zonder verzekering tegen faillissement klinkt aantrekkelijk, tot een debiteur omvalt en jij alsnog voor het factuurbedrag opdraait. Hetzelfde geldt voor het debiteurenbeheer. Zit dat niet in de prijs, dan koop je vooral snelheid en blijf je zelf achter openstaande betalingen aan zitten. Beoordeel de fee dus altijd op het complete pakket, niet alleen op het percentage.
Zo lees je een factoringofferte
Een offerte vergelijk je het makkelijkst door per aanbieder dezelfde vragen te beantwoorden:
- Zit het debiteurenbeheer in de fee of betaal je daar apart voor?
- Is de factuur verzekerd als de debiteur failliet gaat, en voor welk deel?
- Komen er abonnements- of administratiekosten bovenop de fee per factuur?
- Mag je per factuur kiezen of ben je verplicht alles in te dienen?
- Geldt er een minimale omzet of een vaste contractduur?
Twee offertes met hetzelfde percentage kunnen op deze punten flink verschillen, en juist daar zit de werkelijke prijs. Leg de offertes naast deze vragen, dan zie je snel welke aanbieder bij jouw situatie past en wat sneller geld op je rekening je werkelijk kost.
